Что происходит, если вы не можете погасить кредит?

Невыплата кредита может привести к банковскому овердрафту, звонкам коллекторов, ухудшению вашей кредитной репутации, судебному разбирательству и конфискации вашей зарплаты.

Не думайте, что этого не может произойти, потому что вы взяли в долг всего 5000 гривен.

Если вы не можете погасить кредит, не можете урегулировать долг за меньшую сумму или подать заявление о банкротстве, если ваши долги непомерно велики, то вот чего вы можете ожидать.

Снятие денег с банковских счетов и звонки коллекторов

Кредиторы не теряют времени даром, когда наступает срок погашения вашего долга.

Они немедленно снимут деньги с вашего банковского счета, если вы предоставили им доступ в рамках кредитного договора. Если списание не проходит, они могут разбить сумму на более мелкие части, пытаясь получить все деньги, которые есть на вашем счету.

Каждая неудачная попытка может привести к начислению банковской комиссии. Успешные попытки могут опустошить ваш банковский счет и привести к отклонению других транзакций, что также повлечет за собой комиссию.

В то же время кредиторы начнут звонить, рассылать письма от адвокатов и связываться с родственниками или друзьями, которых вы использовали в качестве рекомендателей, когда брали кредит. Согласно закону, кредиторы могут только просить помочь найти вас – они не имеют права сообщать, откуда они звонят, если их об этом не просят, или объяснять кому-либо ситуацию с вашим долгом.

Тюремное заключение? Нет – но угрозы распространены.

Невозможность погасить кредит не является уголовным преступлением. Более того, кредитор не имеет права угрожать заемщику арестом или тюрьмой. Тем не менее, некоторым кредиторам удалось использовать законы о плохих проверках для подачи уголовных жалоб на заемщиков, причем судьи ошибочно принимают эти жалобы.

Бюро финансовой защиты потребителей советует всем, кому угрожают арестом за неуплату, обращаться в прокуратуру своего города. Вы никогда не должны игнорировать приказ явиться в суд, даже если уголовное дело было подано по ошибке.

Возможность договориться

Кредитор предпочтет получить деньги непосредственно от вас, а не продавать ваш долг стороннему коллекторскому агентству. Сторонние коллекторы могут заплатить всего пару гривен за сотню, чтобы купить ваш долг. Если вы можете, начните с предложения 50% от суммы долга.

Скажите кредитору: “Послушайте, я просто не могу вам заплатить и рассматриваю возможность банкротства”, – говорит Джон Ульцхаймер, кредитный эксперт, работавший в компании FICO и кредитном бюро Equifax. “Как только вы начинаете использовать слово “банкротство”, они становятся очень серьезными, потому что банкротство означает, что они ничего не получат”.

Получите любое соглашение в письменном виде и убедитесь, что в документе указано, что ваш баланс будет сведен к нулю. Говоря официальным языком, вы хотите, чтобы долг был “исчерпан”.

Если вам не удастся договориться, убедитесь, что вы знаете, как вести себя с коллекторами и какие действия являются незаконными. Например, агенты по сбору долгов не могут постоянно звонить вам или делать ложные заявления или угрозы относительно суммы вашего долга.

Повестка в суд

Если вы думаете, что коллекторские агентства не утруждают себя подачей исков на небольшие суммы, подумайте еще раз.

Почти все судебные иски против потребителей сегодня касаются относительно небольших сумм.

Кредиторы, как правило, выигрывают, потому что потребители не являются в суд. Тогда судья выносит решение по умолчанию, и суд может начать взыскивать деньги, которые вы должны, от имени коллекторского агентства.

“В зависимости от законодательства вашей страны, на вас могут быть наложены аресты на имущество, взыскания на банковские счета и зарплату”, – говорит Бови.

Никогда не следует игнорировать судебный иск.

Явитесь в суд и попросите у них доказательства того, что вы должны им деньги, потому что часто они приходят без доказательств.

Другие варианты, если вы не можете выплатить кредит до зарплаты

Не стоит ставить выплату кредитору вместо того, чтобы поставить еду на стол или заплатить за квартиру.

Сначала удовлетворите основные потребности:

Возможно, вы имеете право на участие в планах общественной помощи для оплаты аренды, коммунальных услуг или продуктов питания.

Обратитесь за советом к некоммерческому кредитному консультанту, адвокату по делам о банкротстве или в центр юридической помощи, чтобы узнать, что делать дальше.

Ищите способы найти быстрые деньги, которые не требуют дополнительных долгов.

Не стоит подавать заявление о банкротстве из-за одного небольшого долга, но вы можете рассмотреть этот вопрос, если ваши необеспеченные долги – включая кредиты, кредитные карты и медицинские счета – составляют половину или более вашего дохода.

Не откладывайте и не надейтесь, что долг исчезнет волшебным образом – это не так. “Время никогда не заставит долг исчезнуть”, – говорит Ульцхаймер. “Это делает банкротство”.

Что будет если не платить микрозайм в Украине 2021