Невыплата студенческого кредита может показаться непосильной задачей. Но если вы допустили просрочку, вы не одиноки: По данным Департамента образования, в течение трех лет после начала выплаты кредита 9,7% заемщиков студенческих кредитов не выполняют свои обязательства.

В рамках первого законопроекта о помощи при коронавирусе правительство остановило дефолт по федеральным студенческим кредитам и приостановило взыскание по тем, которые уже были выданы. Эти меры защиты действуют до 30 сентября 2021 года.

Во время этого перерыва вы можете вернуть кредиты в нормальное состояние с помощью таких вариантов, как реабилитация и консолидация кредитов. Примите меры как можно скорее, чтобы избежать штрафов, таких как конфискация заработной платы и арест налоговых возвратов, когда коллекторская деятельность возобновится.

Что такое дефолт по студенческому кредиту?

Дефолт по студенческому кредиту означает, что вы не вносили платежи в соответствии с условиями договора по вашему кредиту, также известного как вексель. Сроки дефолта по разным типам студенческих кредитов отличаются.

  • Федеральные студенческие займы. По большинству федеральных студенческих кредитов дефолт наступает, когда платежи просрочены примерно на девять месяцев, или 270 дней. Федеральные кредиты Perkins могут сразу же стать дефолтными, если вы не внесете ни одного запланированного платежа в установленный срок.
  • Частные студенческие займы. Бюро по защите прав потребителей утверждает, что частные студенческие кредиты часто не выплачиваются после трех пропущенных платежей или в течение 120 дней, но конкретные сроки можно узнать из векселя вашего кредита. По некоторым частным кредитам дефолт наступает после одного пропущенного платежа.

Что происходит перед дефолтом?

Прежде чем федеральные студенческие кредиты станут дефолтными, они переходят в статус, известный как просрочка. Кредит считается просроченным, как только вы пропустите платеж, хотя ваша обслуживающая организация не будет сообщать о просроченных платежах в кредитные бюро до истечения 90 дней.

Просроченные федеральные студенческие кредиты имеют право на отсрочку и планы погашения, которые могут сделать платежи более доступными, например, погашение с учетом дохода, отсрочка и перерыв. Вы не можете воспользоваться этими возможностями, если кредит просрочен, поэтому немедленно свяжитесь с обслуживающей организацией, если вы просрочили платежи.

Многие частные кредиторы помогут вам наверстать упущенное, временно снизив ежемесячный платеж или разрешив приостановить выплату кредита с помощью отсрочки или перерыва.

Находятся ли ваши студенческие кредиты в состоянии дефолта?

Если вы не уверены, что ваши студенческие кредиты находятся в состоянии дефолта, самый простой способ выяснить это – обратиться к своему обслуживающему кредитору. Если вы не знаете, кто это такой, или не готовы к разговору с ним о своих кредитах, у вас есть несколько других вариантов.

  • Войдите на сайт studentaid.gov. У всех заемщиков федеральных студенческих займов есть учетная запись My Federal Student Aid, доступ к которой они могут получить с помощью своего идентификатора FSA. Войдите в свою учетную запись, выберите заем и посмотрите его статус погашения, чтобы узнать, не числится ли он в списке дефолтных. В вашем аккаунте также есть информация о вашей обслуживающей организации, если она вам нужна.
  • Возьмите свой кредитный отчет. В вашем кредитном отчете в разделе “Негативная информация” будут указаны невыплаты по федеральным и частным студенческим займам. Вы можете получить копию отчета бесплатно раз в год на сайте annualcreditreport.com.

Эти ресурсы могут не обновляться в режиме реального времени, поэтому ваш кредит может быть дефолтным и не отображаться в списке. Лучше всего подтвердить статус вашего кредита у обслуживающей вас компании.

Ответ на действия коллекторов

Получение звонков от коллекторов – еще один признак невыплаты студенческого кредита.

Держатели федеральных студенческих кредитов могут передать просроченные студенческие кредиты в коллекторское агентство, если вы не договоритесь с ними о выплатах. Частные студенческие кредиты обычно считаются “списанными” или безнадежными к взысканию после 120 дней пропущенных платежей и могут быть проданы коллекторскому агентству.

Коллекторы обязаны соблюдать Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), когда связываются с вами. Если коллекторы домогаются вас по поводу ваших федеральных или частных займов, вы можете подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей. В CFPB также есть образцы писем, которые вы можете использовать в ответах коллекторам.

Что произойдет, если вы просрочите выплату студенческого кредита?

Невыплата студенческого кредита может повлиять на вас по-разному. Наказание за невыплату кредита включает в себя следующее.

Ваш держатель кредита может взять у вас другие деньги

Чтобы взыскать федеральные студенческие займы, держатель вашего кредита может наложить арест на вашу заработную плату, удержать ваши налоговые выплаты и другие государственные платежи, например, чеки социального обеспечения.

Владельцы частных студенческих кредитов не могут забрать ваши налоговые возвраты или выплаты по социальному обеспечению, но они могут подать на вас в суд. Если они получат решение суда в свою пользу, они могут конфисковать деньги из вашей зарплаты или даже с ваших банковских счетов, чтобы выплатить ваш кредит, по которому вы не платили.

Ваша кредитная история повреждена

Невыплата студенческого кредита и предшествующие ей просроченные платежи могут оставаться в вашей кредитной истории в течение семи лет. Эта негативная отметка может сделать заем на покупку автомобиля, дома или дополнительное обучение более дорогим – или потенциально невозможным. Невыплата кредита может также повлиять на вашу способность арендовать квартиру, подписаться на новый тарифный план сотовой связи или даже устроиться на работу.

Вы будете должны больше денег

Плата за просрочку и проценты будут продолжать накапливаться на вашем долге, увеличивая сумму вашей задолженности. Вам также могут быть предъявлены требования о взыскании задолженности по кредиту. Эти расходы могут достигать 25% от остатка задолженности по кредиту.

Например, предположим, что на момент дефолта вы должны 30 000 долларов. Для погашения кредита в размере 30 000 долларов вам, возможно, придется заплатить 7500 долларов в качестве расходов на взыскание долга.

Ваше образование может пострадать

Если у вас есть просрочка по студенческому кредиту, вы не можете взять дополнительные студенческие кредиты или получить другую федеральную помощь, чтобы вернуться в школу.

Если вы уже закончили школу, ваше учебное заведение может принять решение не выдавать вам академическую справку до тех пор, пока ваш долг не будет погашен.

Ваша профессиональная лицензия может быть приостановлена

Законы о приостановлении действия лицензии и их исполнение сильно различаются в разных штатах. Но если вы работаете в такой области, как медицина или преподавание, ваш штат может приостановить или отозвать вашу профессиональную лицензию в случае невыплаты студенческих кредитов. Это может произойти и с вашими водительскими правами.

Одно из наказаний, о котором вам не придется беспокоиться, – это арест или тюремное заключение за неуплату студенческого кредита. Однако ваш кредитор может подать на вас в суд с требованием погасить кредит. Во многих штатах, если ваш кредитор выиграет суд против вас, вы можете быть арестованы за невыполнение решения суда. Не игнорируйте судебную повестку.

Как вывести студенческие кредиты из дефолта

Департамент образования предлагает три четких способа восстановления после невыплаты федерального студенческого кредита: погашение, консолидация и реабилитация. Каждый из них может предотвратить или остановить последствия дефолта, если вы будете действовать достаточно быстро; выбор лучшего для вас способа зависит от ваших приоритетов.

Если вы хотите полностью избавиться от долгов

Погашение

При дефолте по студенческому кредиту вся сумма долга подлежит немедленному погашению. Если вы можете себе это позволить, вы можете погасить свои кредиты и покончить с долгами. Конечно, для большинства заемщиков это невозможно. Возможно, вам удастся договориться о погашении студенческого кредита на меньшую сумму, чем вы должны, но не надейтесь на большую экономию.

Не берите личный кредит для оплаты студенческих кредитов – даже если они не погашены. Личные кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки, чем студенческие кредиты. Рассмотрите другие способы, которые не приведут к увеличению долга.

Можете ли вы погасить дефолтные студенческие кредиты в рамках банкротства?

Если вы хотите помочь своему кредиту

Реабилитация

Восстановление студенческого кредита – лучший вариант в большинстве случаев, потому что только в этом случае дефолт удаляется из вашего кредитного отчета, хотя ранее зарегистрированные просроченные платежи останутся.

Чтобы реабилитировать свои кредиты, вы должны вносить девять ежемесячных платежей по кредиту в течение 10 месяцев подряд. Ваши ежемесячные платежи будут составлять 15% от вашего дискреционного дохода, или вы можете запросить меньшую сумму.

Вы можете реабилитировать студенческий кредит только один раз. Если вы выберете этот вариант, убедитесь, что вы сможете позволить себе выплаты после завершения процесса, возможно, записавшись в план погашения с учетом дохода.

Если вы хотите быстро урегулировать дефолт или уже реабилитировали кредит

Консолидация

Помимо полной оплаты, консолидация студенческих кредитов – это самый быстрый путь к выходу из дефолта. Для получения кредита вы можете сделать одно из следующих действий:

  • Произвести три полных, своевременных, последовательных ежемесячных платежа по кредиту, по которому допущена просрочка.
  • Согласитесь выплачивать новый кредит по плану погашения, зависящему от дохода.

Консолидация может иметь смысл, если вам нужно быстро решить проблему дефолта, например, если вы возвращаетесь в школу и нуждаетесь в финансовой помощи. Консолидация не удалит из вашего кредитного отчета строку о дефолте.

Восстановление после дефолта по частному студенческому кредиту

Как найти дополнительную помощь по студенческому кредиту

Легальные организации по оказанию помощи студенческим кредитам не будут звонить, отправлять смс или электронные письма заемщикам с предложениями о решении проблемы задолженности. Избегайте компаний по “облегчению долгового бремени”, которые обещают немедленное списание студенческих кредитов. Если предложение звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, обычно так оно и есть.

Вот несколько проверенных ресурсов помощи студенческим кредитам, которые можно использовать для получения информации, советов или и того, и другого; это известные организации с проверенной историей:

Ресурс помощи студенческим кредитам Лучшее для
Институт консультантов по студенческим займам Консультации по планам погашения кредита, программам прощения и разрешению споров.
Национальный центр защиты прав потребителей Исчерпывающая информация о возможностях для заемщиков студенческих кредитов.
Центр защиты студентов-заемщиков Адвокация от имени всех заемщиков для оказания влияния на политику.
Национальный фонд кредитного консультирования Полный финансовый обзор для заемщиков, испытывающих трудности, который может включать советы по выбору вариантов студенческих кредитов и планы по решению других долговых проблем.
Американская консультация по потребительским кредитам Консультации по планам погашения кредита, помощь в оформлении документов и консультирование по бюджету.
Национальная ассоциация защитников прав потребителей Информация для заемщиков студенческих кредитов и каталог адвокатов.
Лексрия Помощь заемщикам, которые уже подали заявление о банкротстве, не включающее их студенческие кредиты.
Адам Мински Консультации по вопросам неплатежей, разрешения споров, взыскания, урегулирования задолженности и средств правовой защиты. Лицензирована в Массачусетсе и Нью-Йорке.
Стэнли Тейт Консультации по урегулированию задолженности, банкротству, невыполнению обязательств и прощению долгов. Лицензирована в штатах Миссури и Иллинойс.

Многие из этих организаций предоставляют консультации бесплатно. В некоторых случаях вам может потребоваться внести плату, как в случае с сертифицированным некоммерческим агентством кредитного консультирования или если вы нанимаете адвоката.

0
0
0
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Сайт АртемБанк использует файлы cookie и аналогичные технологии на этом веб-сайте для улучшения функциональности, анализа использования разделов и показа персонализированной рекламы. Нажимая кнопку "Принимаю", вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности и Правилами использования.
Принимаю
×