Когда вы рефинансируете личный кредит, вы погашаете его другим кредитом. В идеале ваш новый кредит имеет более низкую ставку.

При рефинансировании личного кредита вы заменяете существующий кредит новым. Эта стратегия может сэкономить вам деньги, если вы имеете право на более низкую процентную ставку по новому кредиту. Могут быть и другие ситуации, когда имеет смысл рефинансировать личный кредит.

Как рефинансировать личный кредит

Вот пять шагов по рефинансированию вашего личного кредита.

  1. Пройдите предварительную квалификацию для получения нового личного кредита. Пройдите предварительную проверку у нескольких кредиторов, чтобы узнать, какую ставку и условия вы можете получить по новому кредиту и как они соотносятся с условиями по вашему действующему кредиту.
  2. Оцените расходы на рефинансирование. Суммируйте проценты и комиссии по новому кредиту и сравните их с существующим кредитом, чтобы определить, сэкономит ли рефинансирование ваши деньги в долгосрочной перспективе.
  3. Используйте новый кредит для погашения текущего кредита. Большинство кредиторов переводят средства на ваш банковский счет вместо того, чтобы напрямую погашать ваш первый кредит. Погашение существующего кредита зависит от вас.
  4. Убедитесь, что старый кредит закрыт. Проверьте свой счет, чтобы убедиться в отсутствии остатка по первому кредиту, чтобы избежать дополнительных комиссий.
  5. Начните вносить платежи в счет нового кредита. Большинство кредиторов позволяют установить автоматические, повторяющиеся платежи с расчетного счета.

Когда рефинансирование является хорошей идеей

Ваша кредитоспособность улучшилась. Заемщики с хорошей (от 690 до 719) или отличной кредитной репутацией (720 и выше) обычно получают более низкие ставки по персональным кредитам. Если вы своевременно вносили платежи по первому кредиту и ваш кредитный рейтинг вырос, то вы можете получить более низкую ставку по новому кредиту, и рефинансирование поможет вам сэкономить деньги.

Вам нужны более низкие платежи. Рефинансирование может продлить срок погашения кредита, снизив ваш ежемесячный платеж. Это может увеличить ваш денежный поток – общую сумму денег, остающуюся ежемесячно после оплаты всех расходов. Дополнительные средства можно использовать для погашения более дорогостоящих долгов или создания фонда на случай чрезвычайных ситуаций.

Однако увеличение срока означает, что вы заплатите больше процентов и останетесь в долгу на более длительный период времени.

Вы хотите быстрее погасить кредит. Если более высокие ежемесячные платежи вписываются в ваш бюджет, вы можете рефинансировать кредит на более короткий срок, что снизит общие процентные расходы и позволит вам быстрее погасить долг.

По словам Сахила Вакила, президента MYRA Capital LLC, фирмы по финансовому планированию, расположенной в Нью-Йорке, эта стратегия работает лучше всего, если ваш существующий кредит имеет длительный срок погашения и вы можете получить более выгодную ставку.

Переход с переменной на фиксированную ставку. Если ваш персональный кредит имеет переменную ставку – то есть его ставка и ваши платежи могут со временем повышаться в зависимости от рыночных ставок, – то рефинансирование в фиксированную ставку приведет к постоянным ежемесячным платежам и обеспечит большую определенность в вашем бюджете.

Кредиторы, которые разрешают рефинансирование

Некоторые кредиторы позволяют рефинансировать кредиты, полученные от других кредиторов, но не свои собственные кредиты. У других кредиторов вы можете использовать средства личного займа по любой причине, включая рефинансирование.

Best Egg позволяет взять кредит для погашения кредита у другого кредитора, но вы не можете рефинансировать существующий кредит Best Egg. Кредитор предлагает кредиты от 2 000 до 35 000 долларов США и взимает комиссию за выдачу от 0,99% до 5,99% от суммы кредита.

Компания LightStream не позволяет заемщикам рефинансировать существующие кредиты LightStream, но она рефинансирует кредиты других кредиторов. Компания предлагает кредиты на сумму от $5 000 до $100 000 без комиссии за выдачу.

Плюсы и минусы рефинансирования

Плюсы

Более низкая ставка APR: если ваша кредитоспособность, доход или соотношение долга к доходу улучшились с момента получения первоначального кредита, вы можете получить более низкую ставку APR по новому кредиту.

Более короткий период погашения: Если вы можете позволить себе более высокий ежемесячный платеж, рефинансирование в более краткосрочный кредит позволит вам снизить общие процентные расходы и быстрее избавиться от долгов.

Минусы

Более длительный срок может означать более высокие проценты: Если вы не получаете более низкую ставку процента на новый кредит, рефинансирование на более длительный срок погашения увеличивает ваши общие процентные расходы и оставляет вас в долгах дольше.

Комиссионные за выдачу кредита: Некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу нового кредита в размере от 0% до 8% от суммы кредита, что может перевесить любую экономию от рефинансирования.

Штраф за предоплату: Штрафы за предоплату – редкость среди онлайн-кредиторов, но некоторые кредиторы могут взимать эту плату, если вы погашаете кредит досрочно.

0
0
0
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Сайт АртемБанк использует файлы cookie и аналогичные технологии на этом веб-сайте для улучшения функциональности, анализа использования разделов и показа персонализированной рекламы. Нажимая кнопку "Принимаю", вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности и Правилами использования.
Принимаю
×