Как восстановить кредит после банкротства в Украине

Банкротство дает вам облегчение в виде чистого финансового листа, но также и беспокойство о том, что у вас больше никогда не будет достойного кредита.

Хотя банкротство остается в вашей кредитной истории на срок до 10 лет, его влияние на ваш кредитный рейтинг со временем ослабевает. На самом деле, ваша кредитная оценка после банкротства может оказаться не такой уж плохой, как вы думаете. Через год после банкротства ваш кредитный рейтинг может быть выше, чем до подачи заявления, потому что вы перестали бороться с невозможной борьбой и начали восстановление.

Шаги по восстановлению кредита после банкротства

Вы можете подумать, что стали изгоем в глазах кредиторов и эмитентов кредитных карт, но это не совсем так. Конечно, вам придется доказать свою состоятельность, но это можно сделать.

Хотя ваша цель – создание хорошей кредитной истории – такая же, как и у тех, кто начинает с нуля, ваша ситуация отличается. Ваша проблема не в том, что кредиторы ничего о вас не знают, а в том, что они знают очень много. Вот как начать восстанавливать свою кредитоспособность после банкротства:

1. Проверьте свои кредитные отчеты

Ваши кредитные баллы рассчитываются на основе информации, содержащейся в ваших кредитных отчетах, поэтому любая неточная негативная информация может еще больше затруднить вам выкарабкивание из долгов. Если вы обнаружили ошибки, оспорьте ошибки в кредитных отчетах и добейтесь их исправления.

Конечно, негативная информация может быть и точной. Банкротство стирает или реорганизует долги, но не стирает кредитные отчеты. Ваши отчеты будут показывать банкротство по главе 7 в течение 10 лет, а по главе 13 – в течение 7 лет. Просроченные платежи и долги, переданные на взыскание, также остаются в отчетах в течение семи лет после просрочки. Вам просто нужно подождать, пока эта информация не исчезнет из ваших отчетов.

2. Проверьте свой кредитный рейтинг

Разумно отслеживать свой кредитный рейтинг из месяца в месяц, и очень важно каждый раз смотреть на один и тот же рейтинг – в противном случае вы получите не очень полезное сравнение между яблоками и апельсинами. Выберите один тип показателей для отслеживания и придерживайтесь его.

3. Ищите кредитный продукт, соответствующий вашей ситуации

Ваша история платежей до банкротства заставит вас выглядеть перед кредиторами как чрезвычайно рискованный заемщик. Вы можете решить эту проблему, предоставив дополнительные гарантии того, что они не потеряют деньги, предоставляя вам кредит.

Вот некоторые кредитные продукты, предназначенные для этого, а также другие способы улучшить свой финансовый профиль:

Получите обеспеченный кредит или кредит на создание кредита: Они бывают двух видов, и чаще всего предлагаются кредитными союзами или местными банками. Один вид обеспеченного кредита предполагает заем под залог денег, которые у вас уже есть на депозите. Вы не сможете получить доступ к этим деньгам, пока выплачиваете кредит. Другой вид кредита может быть получен без предварительной оплаты, при этом деньги, предоставленные вам в долг, помещаются на сберегательный счет и выдаются вам только после внесения необходимых платежей. Взамен финансовое учреждение соглашается отправить отчет о вашей истории платежей в кредитные бюро.

Получите обеспеченную кредитную карту: Этот вид карт обеспечен депозитом, который вы вносите, а кредитный лимит обычно равен сумме, которую вы внесли на депозит. Обеспеченная карта часто имеет ежегодную плату и высокие процентные ставки, но в долгосрочной перспективе она вам не нужна. Она может быть использована для исправления вашей кредитной истории, пока вы не получите право на более выгодную необеспеченную карту.

Имейте в виду, что вам могут отказать в получении обеспеченной карты. Внимательно ознакомьтесь с требованиями; прежде чем подавать заявку, вы должны быть почти уверены, что получите одобрение, потому что каждый запрос кредитной истории может привести к небольшому временному снижению вашего балла. Это снижение будет более чем компенсировано, если вы получите карту, будете пользоваться ею понемногу и вовремя погашать задолженность.

Попросите кого-нибудь подписать заявление на получение кредитной карты или займа: Это может помочь вашему рейтингу, но вам нужно иметь друга или члена семьи с хорошей кредитной историей, который готов подписать за вас заявку. Это большая просьба: созаемщик рискует своей кредитной репутацией ради вас, он будет нести ответственность за всю сумму, если вы не заплатите, и может столкнуться с ограничениями на личные займы из-за дополнительного долгового обязательства. Карта или кредит с совместной подписью могут испортить отношения, если вы не будете платить в соответствии с договоренностью.

Попросите стать авторизованным пользователем: Если просить кого-то о совместной подписи слишком накладно, вы можете попросить стать авторизованным пользователем кредитной карты этого человека. Но убедитесь, что кредитная карта будет сообщать в кредитные бюро о платежах авторизованных пользователей, иначе это не поможет повысить ваш балл.

Этот способ не поможет повысить балл почти на столько же, как другие методы, поскольку авторизованные пользователи не несут конечной ответственности за погашение долга. (Гораздо больше шансов помочь тому, у кого “тонкое досье” с небольшим количеством кредитной информации, чем тому, у кого досье переполнено негативной информацией). Но этот путь не повредит, поэтому вы, возможно, захотите пойти по нему.

Восстановление финансов после банкротства

После банкротства потенциальные кредиторы хотели бы видеть, что у вас достаточно доходов, чтобы оплачивать текущие обязательства, и еще немного осталось. Облегченное долговое бремя делает вас более привлекательным заемщиком.

Вот как не потерять свои долги:

Составьте бюджет. Кредитное консультирование, которое вы проходили перед банкротством, должно было содержать информацию о составлении бюджета, но если это не так, не стесняйтесь обратиться за помощью в агентство кредитного консультирования. Все некоммерческие агентства кредитного консультирования предлагают бесплатную базовую помощь потребителям по таким темам, как составление бюджета.

Начните создавать финансовую подушку безопасности. Любые деньги, которые вы откладываете сейчас, могут помочь вам справиться с непредвиденными расходами.

Практикуйте хорошие кредитные привычки. Как только вы получите от кредитора разрешение на выдачу кредита, следите за своевременной оплатой. Держите остаток на кредитной карте на низком уровне по отношению к ее лимиту – обычно рекомендуется менее 30%, но еще лучше – менее 10%.

Дадут ли кредит после банкротства?