Если вы знаете свои возможности и задаете правильные вопросы, вы сможете найти наиболее подходящий вариант, соответствующий вашим привычкам и целям.

Если вы знаете свои возможности и задаете правильные вопросы, вы сможете найти наиболее подходящий вариант, соответствующий вашим привычкам и целям.

Поиск лучшей кредитной карты – это отчасти искусство, отчасти наука.

Ни одна кредитная карта не может быть лучше всех остальных во всех категориях – или для всех людей. Но, понимая свои возможности и задавая правильные вопросы, вы сможете найти карту, которая лучше всего подходит для ваших привычек и кредитной ситуации.

Выполните следующие четыре шага, чтобы найти лучшую кредитную карту для вас.

1. Проверьте свою кредитную историю

Чтобы узнать, на какие предложения по кредитным картам вы можете претендовать, проверьте свой кредитный рейтинг. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем больше шансов, что вам одобрят карту с лучшими привилегиями. Есть несколько способов проверить свой кредитный рейтинг:

  • NerdWallet предлагает бесплатный доступ к кредитным рейтингам.
  • Многие эмитенты кредитных карт предоставляют держателям карт бесплатные оценки FICO.
  • Три основных кредитных бюро (Experian, Equifax и TransUnion) продают кредитные баллы.

Если число не соответствует вашим ожиданиям, проверьте свои кредитные отчеты, чтобы понять, в чем причина проблемы. Затем вы можете приступить к поиску путей ее решения – от изменения своих привычек расходования средств до оспаривания ошибок в ваших отчетах, если это необходимо. Федеральный закон дает вам право на одну бесплатную копию кредитного отчета из каждого из трех основных бюро каждые 12 месяцев. Получайте бесплатные отчеты на сайте AnnualCreditReport.com, уполномоченном федеральным правительством.

2. Определите, какой тип кредитной карты вам нужен

Существует три основных типа кредитных карт:

  1. Карты, которые помогают улучшить кредитоспособность, если она ограничена или повреждена.
  2. Карты, которые экономят ваши деньги на процентах.
  3. Карты, позволяющие получать вознаграждения.

Лучшая карта для вас – это карта с функциями, разработанными с учетом ваших конкретных потребностей. Например, если вы мало путешествуете, то лучшая в мире туристическая карта не принесет вам особой пользы.

ЕСЛИ ВЫ ХОТИТЕ СОЗДАТЬ ИЛИ ВОССТАНОВИТЬ КРЕДИТ: СТУДЕНЧЕСКАЯ ИЛИ ОБЕСПЕЧЕННАЯ КРЕДИТНАЯ КАРТА

Студенческие кредитные карты – необеспеченные карты, предназначенные для студентов колледжей, которые только начинают получать кредиты, – легче получить, чем другие виды кредитных карт. Также как и обеспеченные кредитные карты, которые обычно требуют внесения залога в размере 200 долларов США или более. Ваш залог возвращается вам, когда счет повышается или закрывается в хорошем состоянии.

ЕСЛИ ВЫ ХОТИТЕ СЭКОНОМИТЬ НА ПРОЦЕНТАХ: КАРТА С НИЗКОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКОЙ, 0% ГОДОВЫХ ИЛИ КАРТА С ПЕРЕВОДОМ БАЛАНСА

Карта с вводным 0% APR и постоянными низкими процентами может подойти вам, если вы планируете использовать кредитную карту в чрезвычайных ситуациях, или если у вас нерегулярный доход и вы время от времени имеете остаток. Предложение по переносу баланса может помочь вам беспроцентно погасить долг с высокой процентной ставкой. Имейте в виду, что такие предложения может быть сложнее найти, если у вас средняя или плохая кредитоспособность.

ЕСЛИ ВЫ ХОТИТЕ ЗАРАБАТЫВАТЬ ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ: ПРЕМИИ, ПУТЕШЕСТВИЯ ИЛИ ВОЗВРАТ НАЛИЧНЫХ ДЕНЕГ

Кредитная карта с вознаграждением подойдет вам, если вы каждый месяц полностью погашаете свой баланс и никогда не начисляете проценты. Такие карты обычно имеют более высокую процентную ставку, но предлагают большие бонусы при регистрации и дают вам баллы, мили или возврат наличных на каждый потраченный доллар.

3. Сузьте свой выбор, задавая правильные вопросы

Посетите инструмент сравнения кредитных карт NerdWallet и найдите нужный вам тип кредитной карты, отфильтровав результаты в соответствии с вашей кредитной историей и ежемесячными расходами. По мере того, как вы будете просматривать лучшие варианты, подумайте над следующими вопросами.

ДЛЯ СТУДЕНЧЕСКИХ И ОБЕСПЕЧЕННЫХ КАРТ:

  • Поможет ли мне эта карта улучшить мою кредитоспособность? Ищите карту, которая сообщает о платежах по вашей кредитной карте в три основных кредитных бюро. Многие обеспеченные карты этого не делают.
  • Сколько стоит открытие счета, включая ежегодную плату? Вознаграждения по этим картам обычно не настолько высоки, чтобы оправдывать ежегодную плату. Если только у вас не очень плохая кредитная история, вы, скорее всего, сможете избежать этих расходов. Для обеспеченных карт чем меньше залог, тем лучше, хотя ваш кредитный лимит может быть напрямую связан с размером залога.
  • Смогу ли я впоследствии перейти на более выгодную карту? Выберите карту, которая позволит вам наращивать кредит и перейти на карту с более выгодными условиями. Это позволит вам дольше не закрывать карту, что увеличит средний возраст ваших счетов в долгосрочной перспективе.

ДЛЯ КАРТ С НИЗКИМИ ПРОЦЕНТАМИ, 0% ГОДОВЫХ ИЛИ КАРТ С ПЕРЕВОДОМ БАЛАНСА:

  • Как долго длится период 0% APR, и какова текущая процентная ставка APR? Ищите карту, которая дает вам достаточно времени для беспроцентного погашения долга. Если вы планируете хранить остатки на счетах в течение нескольких лет, рассмотрите кредитную карту с низким текущим APR.
  • Какова политика карты в отношении переноса остатка? Если вы собираетесь переводить баланс, узнайте, какие комиссии взимаются по карте за перевод баланса. Узнайте, какие виды долгов вы можете переводить и есть ли ограничение на то, какую сумму вы можете перевести. Обратите внимание, что процентная ставка за перевод баланса по карте может отличаться от процентной ставки за покупку.
  • Предлагает ли карта поощрения? Если вам нужно всего несколько месяцев 0% годовых – возможно, вместо бонуса за регистрацию, – вы можете найти карту, которая также предоставляет щедрые постоянные вознаграждения.

ДЛЯ КАРТ С ПООЩРЕНИЯМИ, ПУТЕШЕСТВИЯМИ ИЛИ ВОЗВРАТОМ НАЛИЧНЫХ:

  • Как тратить деньги? Ищите карту, которая обеспечивает наибольшее вознаграждение по тем категориям, на которые вы тратите больше всего. Если вы много тратите, подумайте о приобретении карты с годовой платой, если ваши бонусы компенсируют расходы. Если вы планируете использовать карту за границей, ищите карту без комиссии за иностранные операции и с возможностью использования чипа и PIN-кода, а не технологии чипа и подписи, которая является стандартной в США. Это касается и других типов карт.
  • Насколько сложна эта кредитная карта? Если вы не хотите сталкиваться с ограниченным количеством премиальных мест, лимитами расходов, ротацией бонусных вознаграждений и уровнями лояльности, рассмотрите карту с фиксированной ставкой cash-back.
  • Как быстро я буду зарабатывать бонусы и сколько они стоят? Ознакомьтесь с оценкой вознаграждений от NerdWallet, чтобы найти ответы на эти вопросы.

4. Подайте заявку на карту, которая предлагает вам наибольшую общую ценность.

Сузить круг выбора – самое простое, но выбрать между двумя или тремя похожими картами может быть довольно сложно. Если после шага 3 вы уже определили явного победителя, выбирайте его. Если нет, пришло время для проведения тайбрейка.

Внимательно ищите различия. При прочих равных условиях, вот некоторые факторы, которые могут выделять ту или иную карту:

ДЛЯ СТУДЕНЧЕСКИХ И ОБЕСПЕЧЕННЫХ КАРТ:

  • Кредитный лимит автоматически увеличивается. Некоторые карты позволяют увеличить лимит после нескольких последовательных своевременных платежей.
  • Проценты, выплачиваемые на ваш депозит. Некоторые обеспеченные карты размещают ваш залоговый депозит на компакт-диске, приносящем проценты. Таким образом, вы можете заработать на нем небольшую сумму денег.

КАРТЫ С НИЗКИМИ ПРОЦЕНТАМИ, 0% ГОДОВЫХ ИЛИ КАРТЫ С ПЕРЕВОДОМ БАЛАНСА:

  • Планировщик погашения долга. Некоторые эмитенты позволяют вам создать свой собственный план погашения задолженности на онлайн-портале – ценный инструмент, если вы перегружены долгами.
  • Отсутствие штрафов за просрочку или штрафных APR. Некоторые карты освобождают от этих платежей. Если вы просрочили платежи, это может пригодиться.

КАРТЫ С ПООЩРИТЕЛЬНЫМИ БОНУСАМИ, ПУТЕШЕСТВИЯМИ ИЛИ ВОЗВРАТОМ НАЛИЧНЫХ:

  • Более низкий требуемый расход. Чем меньше нужно потратить, чтобы получить бонус за регистрацию, тем лучше.
  • Вознаграждения не имеют срока действия. По некоторым картам вы можете использовать свои бонусы до тех пор, пока вы держите карту открытой.

Когда вы окончательно выберете карту, имейте в виду, что в заявлении можно указать все доходы, к которым у вас есть разумный доступ, а не только личный доход. Для студентов это могут быть деньги от грантов и стипендий или пособия от родителей. Для других это может быть доход партнера или супруга.

Итак, вы нашли лучшую кредитную карту. Что дальше?

Выбор лучшей кредитной карты – это важное решение, но не останавливайтесь на нем. Используйте свою карту правильно, чтобы получить максимальную выгоду. Если вы пытаетесь создать кредитную систему, оплачивайте счета полностью каждый месяц и не используйте слишком много доступных кредитов. Придерживайтесь своего плана погашения долга, если вы воспользовались предложением с 0% годовых. А если вы хотите получить бонусы, используйте карту для повседневных покупок и оплачивайте счет полностью каждый месяц.

Выбранная вами кредитная карта должна помочь вам достичь ваших финансовых целей наиболее доступным и эффективным способом, независимо от того, пытаетесь ли вы создать кредит, занять деньги или получить вознаграждение. Не соглашайтесь на меньшее.

0
0
0
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Сайт АртемБанк использует файлы cookie и аналогичные технологии на этом веб-сайте для улучшения функциональности, анализа использования разделов и показа персонализированной рекламы. Нажимая кнопку "Принимаю", вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности и Правилами использования.
Принимаю
×