Как заморозить кредит в Украине в 2021 году

Замораживание кредитной истории предотвращает доступ к конфиденциальным данным в ваших кредитных файлах без вашего специального согласия. Это может защитить вас от мошеннических кредитных заявок, даже если преступник располагает такой ключевой информацией, как дата вашего рождения и ИНН.

Основные выводы:

• Замораживание блокирует доступ к вашим кредитным отчетам, защищая от попыток мошенников открыть мошеннические счета.
• Вы должны связаться с каждым из трех кредитных бюро по отдельности.
• Установка блокировки кредитной истории бесплатна для вас и ваших детей, как и снятие ее, когда вы хотите подать заявку на новый кредит.
• Замораживание не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Как работает замораживание кредитной истории

Замораживание кредитной истории защищает вас, блокируя доступ к вашим кредитным отчетам. Когда кто-то подает заявку на кредит, используя вашу личную информацию, кредитор или эмитент карты обычно проверяет вашу кредитную историю, прежде чем принять решение.

Если ваш кредит заморожен, потенциальный кредитор не сможет увидеть данные, необходимые для одобрения заявки.

Вы можете использовать PIN-код или пароль, чтобы разморозить кредит, когда вам это понадобится.

Как заморозить свой кредит

Свяжитесь с каждым из трех основных кредитных бюро УБКИ.

Как правило, вам необходимо предоставить ИНН, дату рождения и другую информацию, подтверждающую вашу личность.

После введения замораживания кредита оно защищает ваше кредитное досье до тех пор, пока вы не отмените замораживание. Вы можете временно разморозить кредит, когда захотите подать заявку на новый кредит.

Как разморозить кредит

Зайдите на сайт кредитного бюро и используйте PIN-код или пароль, который вы использовали для размораживания кредита, чтобы разморозить кредит. Вы также можете разморозить кредит по телефону или по почте, если сможете сообщить PIN-код, установленный при замораживании. Если вы не пользуетесь почтой, размораживание вступает в силу через несколько минут после подачи запроса.

Когда вы подаете заявку на кредит, вы можете спросить у кредитора, какое кредитное бюро он будет использовать для проверки вашей кредитоспособности, и разморозить только его. Вы можете выбрать размораживание на определенный период времени, после чего замораживание автоматически возобновится.

Часто задаваемые вопросы

Является ли замораживание кредита хорошей идеей?

Да. Замораживание кредитных отчетов может защитить вас от мошеннических кредитных заявок. Размораживание кредита обычно происходит быстро, когда вам нужно обратиться за кредитом.

Есть ли недостатки у замораживания кредита?

У замораживания кредита есть некоторые недостатки. Вы можете стать уязвимым для мошенников, использующих ваш ИНН, и ваша страховая ставка может возрасти, если ваш  страховщики использовать кредитную информацию для установления тарифов.

В чем разница между замораживанием кредита и блокировкой кредита?

Услуги по замораживанию кредитной истории являются бесплатными. Блокировка кредита – это дополнительная услуга, которую кредитное бюро может предложить вам за плату, но она обеспечивает меньшую юридическую защиту, чем замораживание.

Когда следует заморозить кредит

Если вы не занимаетесь активным поиском кредитной карты или займа, замораживание кредита будет разумным решением, особенно теперь, когда замораживание и размораживание кредита стало бесплатным.

Если вы считаете, что ваши данные могли быть скомпрометированы, например, в результате утечки информации, сделайте замораживание кредита. Это особенно важно, если ваш  ИНН мог быть раскрыт.

Минусы замораживания кредита

Потенциально их несколько:

• Замораживание может дать вам ложное чувство безопасности – вы все еще можете быть подвержены мошенническим платежам по существующему кредитному счету, если он был взломан, или мошенники смогли узнать ваш ИНН. По-прежнему важно тщательно проверять счета и почту на наличие признаков мошеннических действий.
• Это может быть несколько неудобно, поскольку вам придется помнить о необходимости отменить замораживание, когда вы захотите подать заявку на кредит. Однако эти неудобства меркнут по сравнению с тем, что приходится разматывать мошенничество или кражу личных данных.
• Вы можете забыть о том, что ваш кредит заморожен. (Если это произошло, есть простые способы узнать, заморожен ли ваш кредит).

Заморозка кредита или блокировка ?

И блокировка, и замораживание кредита блокируют доступ к вашим кредитным отчетам. Однако кредитная блокировка – это добровольный продукт, предлагаемый кредитным бюро, которое может взимать плату.

Услуги по замораживанию кредитов являются обязательными по закону и бесплатными.

Кредитные замки могут предложить удобство – например, их можно открыть и закрыть одним движением пальца в приложении, – но они обеспечивают меньшую юридическую защиту, чем замораживание.

Кто может получить доступ к замороженным кредитным отчетам?

Замораживание кредитной истории делает ваши кредитные отчеты недоступными для большинства людей, за некоторыми исключениями:

• Вы можете получить доступ к своим собственным записям, включая получение бесплатных ежегодных кредитных отчетов.
• Ваши текущие кредиторы по-прежнему имеют доступ, как и сборщики долгов.
• При определенных обстоятельствах их могут просматривать государственные органы или агентства по выплате алиментов.
• Вы по-прежнему можете дать разрешение работодателю или потенциальному работодателю на проверку вашей кредитной истории (хотя в той версии, которую они увидят, некоторые детали будут отсутствовать).

Видео о реструктуризации и пролонгации кредита