Замораживание кредитной истории предотвращает доступ к конфиденциальным данным в ваших кредитных файлах без вашего специального согласия. Это может защитить вас от мошеннических кредитных заявок, даже если преступник располагает такой ключевой информацией, как дата вашего рождения и номер социального страхования.

Основные выводы:

  • Замораживание блокирует доступ к вашим кредитным отчетам, защищая от попыток мошенников открыть мошеннические счета.
  • Вы должны связаться с каждым из трех кредитных бюро по отдельности.
  • Установка блокировки кредитной истории бесплатна для вас и ваших детей, как и снятие ее, когда вы хотите подать заявку на новый кредит.
  • Замораживание не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Как работает замораживание кредитной истории

Замораживание кредитной истории защищает вас, блокируя доступ к вашим кредитным отчетам. Когда кто-то подает заявку на кредит, используя вашу личную информацию, кредитор или эмитент карты обычно проверяет вашу кредитную историю, прежде чем принять решение.

Если ваш кредит заморожен, потенциальный кредитор не сможет увидеть данные, необходимые для одобрения заявки.

Вы можете использовать PIN-код или пароль, чтобы разморозить кредит, когда вам это понадобится.

Как заморозить свой кредит

Свяжитесь с каждым из трех основных кредитных бюро – Equifax, Experian и TransUnion – по отдельности, чтобы заморозить свой кредит:

  • Equifax: Позвоните по телефону 800-349-9960 или зайдите на сайт. Ознакомьтесь с нашим пошаговым руководством по замораживанию кредитов Equifax.
  • Experian: Позвоните по телефону 888-397-3742 или зайдите на сайт. Вот подробное руководство по замораживанию кредитов Experian.
  • TransUnion: Позвоните по телефону 888-909-8872 или зайдите на сайт. Прочитайте наше руководство по замораживанию кредитов TransUnion.

Вы также можете заморозить свой кредитный отчет в двух менее известных кредитных бюро, которые могут иметь информацию о вас:

  • Innovis: Позвоните по телефону 800-540-2505 или зайдите на сайт.
  • National Consumer Telecom & Utilities Exchange: Позвоните по телефону 866-343-2821 или зайдите на сайт.

Как правило, вам необходимо предоставить номер социального страхования, дату рождения и другую информацию, подтверждающую вашу личность.

После введения замораживания кредита оно защищает ваше кредитное досье до тех пор, пока вы не отмените замораживание. Вы можете временно разморозить кредит, когда захотите подать заявку на новый кредит.

Как разморозить кредит

Зайдите на сайт кредитного бюро и используйте PIN-код или пароль, который вы использовали для размораживания кредита, чтобы разморозить кредит. Вы также можете разморозить кредит по телефону или по почте, если сможете сообщить PIN-код, установленный при замораживании. Если вы не пользуетесь почтой, размораживание вступает в силу через несколько минут после подачи запроса.

Когда вы подаете заявку на кредит, вы можете спросить у кредитора, какое кредитное бюро он будет использовать для проверки вашей кредитоспособности, и разморозить только его. Или, если вы собираетесь получить кредит и можете подать несколько заявок за короткий период, вы можете отменить замораживание во всех трех основных кредитных бюро.

Вы можете выбрать размораживание на определенный период времени, после чего замораживание автоматически возобновится.

Как заморозить кредит вашего ребенка

Родители и опекуны могут заморозить кредит ребенка в возрасте до 16 лет.

Если вы попросите заморозить кредит вашего ребенка, кредитное бюро должно создать кредитное досье на ребенка, а затем заморозить его. Помимо предоставления информации, необходимой для замораживания кредита взрослого, вам также потребуется свидетельство о рождении ребенка и подтверждение того, что вы имеете право замораживать кредит ребенка.

Часто задаваемые вопросы

Является ли замораживание кредита хорошей идеей?

Да. Замораживание кредитных отчетов может защитить вас от мошеннических кредитных заявок. Размораживание кредита обычно происходит быстро, когда вам нужно обратиться за кредитом.

Есть ли недостатки у замораживания кредита?

У замораживания кредита есть некоторые недостатки. Вы можете стать уязвимым для мошенников, использующих ваш номер социального страхования, и ваша страховая ставка может возрасти, если ваш штат разрешает страховщикам использовать кредитную информацию для установления тарифов.

В чем разница между замораживанием кредита и блокировкой кредита?

Услуги по замораживанию кредитной истории являются обязательными в соответствии с федеральным законом и бесплатными. Блокировка кредита – это дополнительная услуга, которую кредитное бюро может предложить вам за плату, но она обеспечивает меньшую юридическую защиту, чем замораживание.

Когда следует получить замораживание кредита

Если вы не занимаетесь активным поиском кредитной карты или займа, замораживание кредита будет разумным решением. Теперь, когда замораживание и размораживание кредита стало бесплатным, NerdWallet рекомендует всем потребителям защитить себя таким образом.

Если вы считаете, что ваши данные могли быть скомпрометированы, например, в результате утечки информации, сделайте замораживание кредита. Это особенно важно, если ваш важный номер социального страхования мог быть раскрыт.

Минусы замораживания кредита

Потенциально их несколько:

  • Замораживание может дать вам ложное чувство безопасности – вы все еще можете быть подвержены мошенническим платежам по существующему кредитному счету, если он был взломан, или мошенничеству в сфере здравоохранения или возврата налогов с использованием вашего номера социального страхования. По-прежнему важно тщательно проверять ежемесячные выписки на наличие признаков мошеннических действий.
  • Это может усложнить создание учетной записи mySocialSecurity (для отслеживания доходов, расчета будущих пособий и т.д.). Вы можете сделать это при наличии замораживания кредитной истории или предупреждения о мошенничестве, но вам придется лично прийти в офис Social Security.
  • Ваша страховая ставка может возрасти, если ваш штат разрешает использовать кредитную информацию для установления тарифов. В некоторых случаях страховщики не могут получить доступ к вашему замороженному досье и могут не предоставить вам скидку, на которую дает право хорошая оценка. В этом случае вы можете позвонить своему агенту и узнать, нужно ли вам размораживать свою кредитную историю.
  • Это может быть несколько неудобно, поскольку вам придется помнить о необходимости отменить замораживание, когда вы захотите подать заявку на кредит. Однако эти неудобства меркнут по сравнению с тем, что приходится разматывать мошенничество или кражу личных данных.
  • Вы можете забыть о том, что ваш кредит заморожен. (Если это произошло, есть простые способы узнать, заморожен ли ваш кредит).

Заморозка кредита или блокировка кредита?

И замораживание, и блокировка кредита блокируют доступ к вашим кредитным отчетам. Однако кредитная блокировка – это добровольный продукт, предлагаемый кредитным бюро, которое может взимать плату. Кредитная блокировка Equifax является бесплатной; TransUnion предлагает бесплатную блокировку через свой продукт TrueIdentity или как часть более широкой платной подписки; блокировка Experian доступна только как часть платного пакета подписки.

Услуги по замораживанию кредитов являются обязательными по федеральному закону и бесплатными.

Кредитные замки могут предложить удобство – например, их можно открыть и закрыть одним движением пальца в приложении, – но они обеспечивают меньшую юридическую защиту, чем замораживание.

Кто может получить доступ к замороженным кредитным отчетам?

Замораживание кредитной истории делает ваши кредитные отчеты недоступными для большинства людей, за некоторыми исключениями:

  • Вы можете получить доступ к своим собственным записям, включая получение бесплатных ежегодных кредитных отчетов.
  • Ваши текущие кредиторы по-прежнему имеют доступ, как и сборщики долгов.
  • Маркетологи могут просматривать ваши кредитные отчеты с целью рассылки вам предложений.
  • При определенных обстоятельствах их могут просматривать государственные органы или агентства по выплате алиментов.
  • Вы по-прежнему можете дать разрешение работодателю или потенциальному работодателю на проверку вашей кредитной истории (хотя в той версии, которую они увидят, некоторые детали будут отсутствовать).
0
0
0
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Сайт АртемБанк использует файлы cookie и аналогичные технологии на этом веб-сайте для улучшения функциональности, анализа использования разделов и показа персонализированной рекламы. Нажимая кнопку "Принимаю", вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности и Правилами использования.
Принимаю
×