Лучшие способы занять деньги

Обычно лучше оплачивать непредвиденные расходы из своего фонда на случай чрезвычайных ситуаций, чем брать деньги в долг. Но иногда жизнь бросает крутой мяч, и вам приходится обращаться к внешним ресурсам.

Если это произошло, помните, что не все формы заимствования созданы равными, и некоторые из них имеют больше финансовых недостатков, чем другие. Независимо от того, хотите ли вы получить максимально выгодную ставку или вам просто нужны деньги быстро, обязательно тщательно рассмотрите свои варианты и оцените риски.

Самые дешевые способы заимствования денег

Заимствование всегда связано с расходами, но некоторые виды займов более доступны, чем другие, особенно если у вас надежный кредитный профиль. Вот лучшие варианты:

1. Личный кредит в банке или кредитном союзе

Традиционные финансовые учреждения, такие как банки или кредитные союзы, обычно предлагают самые низкие годовые процентные ставки, или общую стоимость заимствования, по персональным кредитам. Это особенно верно, если у вас хорошая или отличная кредитная история.

Если вы уже являетесь клиентом банка, вы можете получить дополнительную скидку. Некоторые банки также предлагают такие льготы, как бесплатные финансовые консультации или гибкие варианты оплаты, чтобы помочь вам встать на ноги.

Если у вас нет хорошей кредитной истории, вам будет трудно получить одобрение через банк. Кроме того, по сравнению с другими типами кредиторов персональных займов, например, онлайн-кредиторами, получение средств занимает больше времени.

Кредитные союзы могут предложить даже более низкие ставки, чем банки, особенно для тех, у кого плохой кредит, а кредитные специалисты могут с большей готовностью рассмотреть вашу общую финансовую картину. Но прежде чем подавать заявку, вам необходимо стать членом союза.

Обратите внимание, что существует множество типов личных кредитов, поэтому вам необходимо выяснить, какой из них лучше всего подходит для вашей ситуации. Например, обеспеченный личный кредит, который требует от вас залога активов, таких как автомобиль, дом или пенсионный счет, может привести к еще более низкой ставке.

2. Кредитная карта с 0% APR

Кредитная карта с 0% APR может стать одним из лучших способов заимствования денег, особенно если вы погасите остаток в течение ознакомительного периода карты. Некоторые карты предлагают ознакомительный период до 18 месяцев, в течение которого проценты не начисляются ни на одну из ваших покупок.

Другими словами, допустим, вы используете кредитную карту с 0% APR для покрытия непредвиденных расходов, таких как медицинский счет или ремонт автомобиля, но через девять месяцев вы сможете полностью погасить карту. Вы одолжили эти деньги по нулевой цене.

Если по истечении ознакомительного периода у вас останется остаток, проценты будут начисляться по текущей ставке APR, но только на ваш остаток в дальнейшем. Проценты задним числом не начисляются.

Вы вряд ли сможете претендовать на получение кредитной карты с 0%-ной ставкой, если у вас нет хорошей кредитоспособности. Некоторые карты даже требуют отличной кредитоспособности, обычно определяемой как оценка в 720 баллов или выше. При подаче заявки ищите карту, у которой ознакомительный период длится более года.

3. Персональная кредитная линия

Персональные кредитные линии чаще всего предлагаются банками и представляют собой нечто среднее между кредитом и кредитной картой. Как и в случае с кредитом, кредитор должен одобрить вашу заявку на основании вашей кредитной истории, дохода и других долгов. Но, как и в случае с кредитной картой, после одобрения вы берете только то, что вам нужно, и платите проценты только за использованную сумму.

Это может быть идеальной ситуацией для заемщиков, которые не уверены в том, какова будет их общая потребность в заемных средствах. У тех, кто имеет хорошую или отличную кредитоспособность, будет больше шансов получить одобрение по самым низким ставкам.

Тип	Плюсы	Минусы
Персональный кредит в банке или кредитном союзе	Более низкая ставка APR по сравнению с другими кредиторами персональных займов. Скидки для текущих клиентов или членов клуба. Такие преимущества, как финансовое консультирование и гибкие платежи. Доступно множество типов, включая обеспеченные персональные кредиты.	Необходим хороший или отличный кредит. Требуется больше времени для получения средств. Чтобы подать заявку на получение кредита кредитного союза, необходимо стать его членом.
Кредитная карта с 0% годовых	Платите 0% процентов за все покупки в течение ознакомительного периода.	Необходим хороший или отличный кредит.
Персональная кредитная линия	Берите деньги, исходя из того, что вам нужно, и платите проценты только за то, что вы используете. Идеально подходит для тех, кто не уверен в общей потребности в заемных средствах.	Необходим хороший или отличный кредит.

Общая рекомендация такова: чем проще вы можете получить деньги, тем, как правило, рискованнее или дороже. Тем не менее, вот ваши лучшие варианты:

Самые быстрые способы получения денег в долг

1. Персональный кредит у онлайн-кредитора

Существует множество онлайн-кредиторов, предлагающих конкурентоспособные персональные кредиты, и по сравнению с традиционными кредиторами, такими как банки или кредитные союзы, онлайн-кредиторы работают быстрее, некоторые из них одобряют и финансируют кредит в тот же день.

Однако в поисках наилучшей ставки APR вам придется походить по магазинам, что во многом зависит от вашей кредитной истории. Онлайновые кредиторы обслуживают большее количество потребителей, включая тех, у кого хорошая или плохая кредитная история.

2. Аванс наличными с кредитной карты

Если ваша потребность невелика, аванс с текущей кредитной карты может быть достаточным для ее покрытия. Думайте об этом как об использовании кредитной карты для “покупки” наличных, а не товаров или услуг.

Если у вашей кредитной карты есть PIN-код, просто посетите банкомат, чтобы снять деньги. Если у вас нет персонального идентификационного номера, отнесите свою карту в банк, который предлагает авансы через платежную сеть вашей карты, например, Mastercard или Visa. Вам придется предъявить удостоверение личности.

Хотя это быстрый способ получить деньги на руки, он дорогостоящий. Скорее всего, вы столкнетесь с комбинацией комиссий за выдачу наличных, комиссий банкомата или банка и процентных ставок, которые выше, чем ставки, взимаемые за покупки, и начинают начисляться сразу же.

3. Кредит от семьи или друзей

Возможно, в вашем окружении уже есть человек, который может дать вам деньги, если вы окажетесь в затруднительном положении. Если вы пойдете этим путем, вы избежите иногда длительного процесса подачи официальной заявки и одобрения, требуемого другими кредиторами, что делает его идеальным для тех, кому нужны деньги быстро или кто опасается, что не сможет претендовать на них с текущим кредитным рейтингом.

Однако к займу у близкого человека все же следует подходить с осторожностью. Займы между друзьями и родственниками могут привести к конфликтам. Важно изложить взаимно согласованные условия в письменном виде и заверить этот документ нотариально.

4. Ломбардный кредит

Подобно обеспеченному кредиту в банке, ломбардный кредит предполагает наличие ценного предмета в качестве залога по кредиту. Подумайте о ювелирных изделиях, антиквариате, электронике или даже огнестрельном оружии. Как только вы принесете вещь, ломбард оценит ее стоимость, состояние и потенциал перепродажи и сделает вам предложение. Если вы соглашаетесь, вы уходите с деньгами и ломбардным билетом. После погашения кредита вы сможете забрать свою вещь. Если вы не вернете деньги в установленный срок – обычно от 30 дней до нескольких месяцев, – ломбард оставит его себе.

Кредит в ломбарде не требует процесса одобрения и может быть быстрым способом получения денег в долг. Однако помимо процентной ставки по самому займу, ломбарды взимают плату за хранение, оценку и страхование, что может привести к повышению APR до 200%.

5. Платежный кредит

Кредит до зарплаты – это вид краткосрочного кредита на небольшую сумму, который должен быть погашен со следующей зарплатой. Чтобы получить кредит до зарплаты, вам нужен только доход и банковский счет, а кредитор может выдать наличные всего за 15 минут в магазине.

Но кредиты до зарплаты чрезвычайно дороги и должны быть крайним средством. Исследования федерального Бюро по финансовой защите потребителей показывают, что большинство заемщиков в конечном итоге выплачивают больше комиссионных, чем получают в кредит, создавая замкнутый круг долгов.

Тип	Плюсы	Минусы
Персональный кредит от онлайн-кредитора	Более быстрый процесс подачи заявки и одобрения, чем у традиционных кредиторов. Доступны варианты для честных и плохих кредитов.	Более высокая ставка APR в зависимости от вашей кредитной оценки.
Аванс наличными с кредитной карты	Никакого процесса подачи заявления или одобрения, если у вас уже есть карта. Так же просто, как посетить банкомат или банк. Немедленный доступ к средствам.	Высокие комиссии и проценты, которые могут начать начисляться немедленно.
Кредит от семьи или друзей	Нет процесса подачи заявки или одобрения.	Может привести к конфликту.
Кредит в ломбарде	Нет процесса подачи заявки или одобрения. Немедленный доступ к средствам.	Высокие ставки APR из-за чрезмерных комиссий.
Платежный кредит	Немедленный доступ к средствам.	Высокие ставки APR. Может привести к возникновению долгового цикла.

Возврат заемных средств

Как только вы решили, каким образом вы собираетесь занять деньги, важно сразу же составить план их возврата. Последнее, чего вы хотите, – это чтобы временная неудача превратилась в длительный или постоянно растущий долг.

Не знаете, с чего начать? NerdWallet рекомендует использовать правило 50/30/20 для составления бюджета, поскольку оно учитывает ваши основные расходы на жизнь, долговые обязательства и сбережения – все в одной легко выполнимой структуре.

Тщательно следя за своими деньгами и создавая здоровый аварийный фонд на будущее, вы можете уменьшить вероятность того, что вам когда-нибудь снова придется брать кредит.

ТОП 5 Микро Кредитов в Украине