Сколько личных кредитов вы можете взять одновременно?

Во многих случаях вы можете иметь более одного кредита одновременно, но подумайте, сможете ли вы справиться с дополнительным долгом.

У некоторых кредиторов вы можете получить более одного личного кредита или несколько личных кредитов у разных кредиторов.

Как правило, кредитор чаще запрещает вам получать несколько кредитов, чем закон. Кредиторы могут ограничить количество кредитов – или общую сумму денег – которые они вам предоставят.

Обычно они не отказывают заявителям только из-за имеющегося кредита, но они могут отклонить ваше заявление, если у вас слишком много существующих долгов.

Лучший персональный кредит поможет вам достичь финансовой цели без ущерба для вашей кредитоспособности или создания неуправляемого долга с высокими процентными ставками.

Помня об этом, рассмотрите другие способы получения необходимых вам денег, прежде чем обращаться к другому кредиту.

Получение нескольких кредитов у одного и того же кредитора

Некоторые кредиторы устанавливают максимальное количество кредитов, которые вы можете получить, максимальную сумму, которую вы можете занять, или и то, и другое.

Некоторые кредиторы требуют, чтобы заемщик произвел определенное количество платежей, прежде чем обращаться за другим кредитом. Например, LendingClub требует, чтобы заемщики вносили платежи от трех до 12 месяцев, прежде чем получить второй кредит. SoFi требует, чтобы заемщик сделал три последовательных платежа по существующему кредиту, прежде чем подавать новую заявку.

Upstart требует, чтобы заемщики сделали шесть своевременных платежей, прежде чем подавать заявку. Заемщикам Upstart придется подождать 60 дней, прежде чем подавать повторную заявку, если они погасят кредит менее чем за шесть месяцев или если они недавно погасили кредит и любой из последних шести платежей не был своевременным.

Наличие личного кредита у другого кредитора не является автоматической дисквалификацией, говорят кредиторы. Если вы почти выплатили один кредит и у вас нет большого количества других существующих долгов, вам могут одобрить другой кредит.

Квалификация для получения другого личного кредита

По словам Кэролин Картер, заместителя директора Национального центра потребительского права, федеральных правил, запрещающих иметь несколько личных кредитов, не существует. По ее словам, некоторые штаты регулируют количество займов, которые человек может иметь одновременно.

Более серьезным препятствием для получения еще одного личного кредита может быть квалификация для его получения.

“Если ваш долг велик по сравнению с вашим доходом, препятствием для получения еще одного личного кредита может стать возможность его получения”.

При рассмотрении заявки на получение кредита большинство кредиторов учитывают соотношение вашего долга к доходу, или DTI, которое учитывает весь ваш долг как часть вашего дохода.

Каждый раз, когда вы берете кредит, вы увеличиваете свой DTI. Кредиторы обычно стремятся к тому, чтобы этот показатель составлял около 40% или ниже.

Кредитор может отклонить ваше заявление или одобрить его, но с высокой годовой процентной ставкой, из-за имеющегося у вас долга.

Также стоит подумать о том, как может пострадать ваша кредитная история, когда вы будете подавать заявку на другой кредит. Заявки на кредиты часто вызывают жесткую кредитную проверку, которая может временно снизить ваш балл на несколько пунктов.

Если вы подаете заявки на несколько кредитов подряд, влияние на вашу кредитоспособность может многократно увеличиться, и вы можете получить значительное снижение своего кредитного рейтинга. (Жесткий запрос происходит независимо от того, одобрено ваше заявление или нет).

Альтернативы личным кредитам

Персональные кредиты могут быть долгосрочным финансовым обязательством и лучше всего подходят для крупных, запланированных расходов.

Например, кредит на консолидацию долгов и кредит на ремонт дома могут быть выгодны с финансовой точки зрения, но, взяв их одновременно, вы можете еще больше влезть в долги.

Если вы хотите избежать получения еще одного личного кредита, вот несколько альтернативных вариантов:

Сбережения: Если расходы можно отложить – особенно если это дискреционные расходы – подумайте о том, чтобы сначала накопить на них. А пока попробуйте поискать другие способы заработать деньги для погашения первоначального кредита.

Кредитная карта с 0% годовых: Если у вас хороший кредитный рейтинг (обычно 690 или выше), вы можете претендовать на кредитную карту с 0% годовых, которая позволит вам финансировать крупные расходы беспроцентно в течение ознакомительного периода в год или дольше.

Обязательно узнайте ставку APR после окончания ознакомительного периода, на случай, если вы будете вносить платежи по истечении этого срока.

План платежей: Многие врачи, стоматологи и ветеринары позволяют пациентам разработать план платежей. Некоторые медицинские учреждения также предоставляют медицинские кредитные карты, чтобы помочь пациентам оплатить дорогостоящие процедуры.

Обеспеченный кредит или кредит с совместной подписью: Если вы решили, что персональный кредит – это лучший вариант, у вас может быть больше шансов пройти отбор, если вы можете предоставить залог для получения обеспеченного кредита или попросить друга или члена семьи подписать кредит за вас. (Это важный вопрос; созаемщик несет ответственность за кредит, и созаемщик может уменьшить сумму, которую он может взять самостоятельно).

Прежде чем приступить к оформлению персонального кредита, обязательно рассчитайте ежемесячные платежи и подумайте, как они впишутся в ваш бюджет.