Виды персональных кредитов

К распространенным типам личных кредитов относятся необеспеченные кредиты, кредиты на консолидацию долга и кредиты с правом совместной подписи.

Большинство личных кредитов являются необеспеченными с фиксированными платежами. Но существуют и другие виды личных кредитов, включая обеспеченные кредиты и кредиты с переменной ставкой. Тип кредита, который подходит вам лучше всего, зависит от факторов, включая вашу кредитную историю и то, сколько времени вам нужно для погашения кредита.

Необеспеченные персональные кредиты

Этот распространенный тип личного кредита не обеспечен залогом, таким как дом или автомобиль, что делает его более рискованным для кредиторов, которые могут взимать несколько более высокую годовую процентную ставку, или APR. APR – это общая стоимость заимствования, которая включает в себя процентную ставку и любые комиссии.

Одобрение и ставка APR, которую вы получите по необеспеченному персональному кредиту, в основном зависят от вашей кредитной оценки. Ставки обычно варьируются от 5% до 36%, а сроки погашения – от одного года до семи лет.

Обеспеченные персональные кредиты

Эти кредиты обеспечены залогом, который может быть изъят кредитором, если вы не выплачиваете кредит. Примерами других обеспеченных кредитов являются ипотека (под залог вашего дома) и автокредит (под залог права собственности на автомобиль).

Некоторые банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают обеспеченные персональные кредиты, в которых вы можете взять кредит под залог автомобиля, личных сбережений или другого имущества. Ставки обычно ниже, чем по необеспеченным кредитам, поскольку такие кредиты считаются менее рискованными для кредиторов.

Кредиты с фиксированной ставкой

Большинство персональных кредитов имеют фиксированные ставки, что означает, что ваша ставка и ежемесячные платежи (иногда называемые взносами) остаются неизменными в течение всего срока действия кредита.

Кредиты с фиксированной ставкой имеют смысл, если вам нужны постоянные ежемесячные платежи и если вы опасаетесь роста ставок по долгосрочным кредитам. Наличие фиксированной ставки облегчает составление бюджета, поскольку вам не нужно беспокоиться о том, что ваши платежи изменятся.

Кредиты с переменной ставкой

Процентные ставки по кредитам с переменной ставкой привязаны к базовой ставке, устанавливаемой банками. В зависимости от колебаний базовой ставки ставка по вашему кредиту, а также ваши ежемесячные платежи и общие процентные расходы могут повышаться или понижаться.

Одним из преимуществ является то, что кредиты с переменной ставкой обычно имеют более низкую процентную ставку, чем кредиты с фиксированной ставкой. Они также могут иметь лимит, который ограничивает изменение ставки в течение определенного периода и срока действия кредита.

Кредит с переменной ставкой может иметь смысл, если ваш кредит имеет короткий срок погашения, так как ставки могут вырасти, но вряд ли резко вырастут в краткосрочной перспективе.

Кредиты на консолидацию долгов

Этот вид личного кредита объединяет несколько долгов в один новый кредит. Чтобы сэкономить на процентах, процентная ставка по кредиту должна быть ниже, чем ставки по существующим долгам. Консолидация также упрощает выплаты по долгам, объединяя все долги в один фиксированный ежемесячный платеж.

Кредиты с правом совместной подписи

Этот кредит предназначен для заемщиков с плохой или отсутствующей кредитной историей, которые не могут претендовать на получение кредита самостоятельно. Созаемщик обещает выплатить кредит, если заемщик не сможет этого сделать, и выступает в качестве страховки для кредитора.

Привлечение созаемщика с хорошей кредитной историей может повысить ваши шансы на получение кредита, а также снизить ставку и обеспечить более выгодные условия кредитования.

Персональная кредитная линия

Персональная кредитная линия – это возобновляемый кредит, больше похожий на кредитную карту, чем на персональный кредит. Вместо того чтобы получить единовременную сумму наличных, вы получаете доступ к кредитной линии, из которой вы можете брать кредиты по мере необходимости. Вы платите проценты только на сумму займа.

Персональная кредитная линия лучше всего подходит для тех случаев, когда вам нужно взять кредит на текущие расходы или на неотложные нужды, а не на единовременную трату.

Другие виды кредитов

Платежные кредиты

Кредит в день зарплаты – это разновидность необеспеченного кредита, но он обычно погашается в день следующей зарплаты заемщика, а не частями в течение определенного периода времени. Сумма займа, как правило, составляет несколько сотен долларов или меньше.

Аванс наличными по кредитной карте

Вы можете использовать свою кредитную карту для получения краткосрочного кредита наличными в банке или банкомате. Это удобный, но дорогой способ получения наличных.

Ломбардный кредит

Это обеспеченный персональный кредит. Вы берете кредит под залог имущества, например, ювелирных изделий или электроники, которые вы оставляете в ломбарде. Если вы не погашаете кредит, ломбард может продать ваше имущество.

Ставки по ломбардным кредитам очень высоки и могут достигать более 200% годовых. Но они, скорее всего, ниже, чем ставки по кредитам “до зарплаты”, и вы избежите ущерба для своей кредитоспособности или преследования со стороны коллекторов в случае невозврата кредита; вы просто потеряете свое имущество.

Какие бывают кредиты ?